Comparateur d’hypothèques

Il place trois hypothèques sur la même propriété côte à côte. Vous réglez une seule fois le prix, la mise de fonds et le pays — ils sont communs — puis donnez à chacun des trois scénarios son propre taux, amortissement et fréquence de paiement. L’outil affiche pour chaque scénario le paiement, l’assurance hypothécaire, les intérêts totaux et le coût total, signale le moins cher au total, et trace la vitesse à laquelle chacun bâtit l’avoir net.

Gardez le prix, la mise de fonds, l’amortissement et la fréquence identiques dans deux scénarios, et changez seulement le taux. L’écart de coût total est le vrai prix de la différence de taux. Même un quart de point de pourcentage représente des milliers de dollars sur un amortissement de 25 ans, ce que le total côte à côte rend évident.

Les deux réduisent les intérêts payés, mais autrement. Un taux plus bas réduit le coût de chaque dollar emprunté; un amortissement plus court réduit la durée de l’emprunt. Un terme plus court économise généralement plus d’intérêts au total mais augmente le paiement. Placez un scénario avec le taux plus bas et un avec l’amortissement plus court côte à côte et comparez ensemble le coût total et le paiement.

L’avoir net est la part de la propriété que vous possédez réellement — le prix moins le solde hypothécaire. Chaque courbe part de votre mise de fonds et monte jusqu’au prix complet quand l’hypothèque est remboursée. Une courbe plus raide signifie que l’avoir net se bâtit plus vite; un scénario à paiements accélérés atteint le sommet des années plus tôt qu’un scénario mensuel standard, l’image la plus claire d’un remboursement plus rapide.

Oui. Un paiement accéléré aux 2 semaines correspond à la moitié du paiement mensuel, versé 26 fois par année — soit 13 paiements mensuels au lieu de 12. Ce paiement supplémentaire par année va directement au capital, raccourcit l’amortissement de plusieurs années et réduit les intérêts totaux. Le compromis est un déboursé annuel légèrement plus élevé. Réglez un scénario au mensuel et un autre à l’accéléré aux 2 semaines pour voir l’écart exact.

Les trois scénarios partagent un même pays, car le mode de composition des intérêts et le type d’assurance hypothécaire diffèrent entre le Canada et les États-Unis. Changez le sélecteur de pays pour comparer des scénarios dans ce marché. Pour comparer une hypothèque canadienne et une américaine, faites la comparaison une fois par pays, ou utilisez le Calculateur hypothécaire et changez-y le pays.